第一单元 生活与消费
2022高考政治一轮复习
第一课 神奇的货币
1.1.1 揭开货币的神秘面纱
1.1.2 信用卡、支票和外汇
课标要求
解析货币在商品交换中的作用及其基本职能，解
析常见的信用工具的用途，理解金钱在现代经济生活
中的意义。
考情分析
从内容上看：商品的基本属性，货币的基本职能，
汇率变动的影响，货币的流通规律是考查的重点。
从形式上看：近三年的高考以选择题为主，主要
以相关的时政热点为背景进行考查。
备考策略
通过国家和企业重视商品质量、提升商品质量为
议题，探究国家和企业开展质量提升行动的意义，培
养学生对国家的政治认同。
学科素养
运用马克思主义劳动价值论分析现实问题，树立
理论自信，增强政治认同。通过分析商品、货币、汇
率等经济现象，及其与相关现象的关系，引导学生用
联系的观点、发展的观点分析社会经济现象，培养科
学精神。
第一框 揭开货币的神秘面纱
考点一 商品
考点二 货币及其职能
考点三 纸币及其发行
体系构建
商品货币
购买 含义
基本属性
产生
本质
职能
交换
媒介
纸币
方
便
流
通 含义
优点
流通规律
2020/2卷/12
2019/1卷/12
2018/3卷/12
2017/3卷/12
2016/天津卷/4
考点一 商品
关注国家开展质量提升
行动和企业重视商品质量的
背景材料，学会运用。
商品的使用价值和价值
的知识分析国家和企业重视
商品质量的意义。
1．商品
（1）含义：
（2）基本属性：
用于交换的、劳动产品
价值和使用价值
核心知识
同时满足：劳动产品、用于交换
同时具备：使用价值、价值
交换之前、交换之中
注意：商品一定是劳动产品、劳动产品不一定是商品。
注意：有价值的东西一定有使用价值，有使用价值的东
西不一定有价值，没有使用价值的东西一定没有价值。
判断商品的方法
①定义法：
②属性法：
③领域法：
2．商品、劳动产品、物品的关系
物品
劳动产品
商品
商品≠劳动产品≠物品
判断下列情况下是商品的有：
①自然状态的空气。
②退伍军人自产捐赠给武汉的蔬菜。
③超市过期变质的面包。
④学生正在使用的学习用品。
不是劳动产品
是劳动产品，但没有用于交换
没有或者失去相应的使用价值
已经退出流通领域
3．商品的使用价值
（1）含义：商品能够满足人们某种需要的属性
（2）形态：具体的（具体劳动形成使用价值）
（3）属性：商品的自然属性（非特有）
（4）主体：卖方拥有
（5）能否比较量的大小：
（6）意义：消费者购买的目的是获得使用价值，但必
须让渡商品的价值。
不能
4．商品的价值
（1）含义：凝结在商品中的无差别的人类劳动
（2）形态：抽象的（由无差别的人类劳动形成价值）
（3）属性：商品的社会属性（特有）
（4）主体：买方让渡
（5）能否比较量的大小：
（6）意义：生产者生产的目的是获得价值，但必须顺
利让渡商品的使用价值通过等价交换才能
实现。
能
5．使用价值和价值的联系
商品是使用价值与价值的统一体。使用价值是价值的物质承担者
商品
使用价值
价 值
生产者让渡
消费者支付
获得
实现
统一体
自然属性
社会属性
物质承担着
请用矛盾的对立统一关系思考商品的使用价值和价值的关系：
• 商品的使用价值和价值是对立统一的。从三个方面把握：
①矛盾的双方具有同一性，二者相互依赖，共处于一个统
一体中，商品是使用价值和价值的统一体，使用价值是价
值的物质承担者，没有使用价值的东西交换不出去，实现
不了其价值。②矛盾的双方具有斗争性，相互排斥、相互
对立，任何人不能同时拥有二者：生产者为获得商品的价
值，必须让渡商品的使用价值；消费者为获得商品的使用
价值，必须让渡商品的价值。
1.(2018·高考全国卷3，12)随着智能手机的功能越来越强大，
MP3（音乐播放器）、电子词典、掌上游戏机等电子产品正慢
慢淡出人们的视野。这说明（ ）
①市场竟争导致商品优胜劣汰 ②商品使用价值会影响人的消
费选择 ③功能不同的商品会相互替代 ④商品使用价值因替
代品出现而减小
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
【解析】本题考查市场竞争、商品等知识。随着智能手机的功能越来
越强大，MP3 (音乐播放器)、电子词典、掌上游戏机等电子产品逐渐被
淘汰，退出市场，①符合题意。智能手机的功能越来越强大，极大地
满足了市场需求，②符合题意。功能相同的商品会相互替代，排除③。
替代品出现会影响商品的需求量，但使用价值不会因替代品出现而减
小，排除④。故本题答案为A。
A
命题点一 商品及其基本属性
• 2．（2019·全国卷Ⅰ）近年来，提高供给质量是供给侧结构性改
革的主攻方向，全面提高产品和服务质量是提升供给体系的中心
任务。为此,国家开展质量提升行动。从劳动价值论看，开展质量
提升行动，是因为（ ）
• ①商品的质量是衡量价值的天然尺度 ②商品的质量交决定了商
品的交换价值 ③商品的使用价值是价值的物质承担者 ④商品的
质量与商品的使用价值密切相关
• A.①② B.①③ C.②④ D.③④
• 解析：商品的价值量是由生产这种商品的社会必要劳动时间决定
的,社会必要劳动时间是衡量商品价值的天然尺度,商品的质量指的
是商品的使用价值,①错误。商品交换要以价值量为基础实行等价
交换,商品的质量会影响商品的交换价值,但不决定商品的交换价
值,②错误。商品是使用价值与价值的统一体,使用价值是价值的物
质承担者,提高质量更易于实现其价值,③正确。商品的质量与商品
的使用价值密切相关,因此国家要开展质量提升行动,④正确。
D
• 深化供给侧机构性改革，开展质量提升行动。
• 在供给侧结构性改革的持续推动下，高质量发展成色越来越
足，数字经济占我国GDP比重已近4成，对经济增长贡献率近7成。
• 中共中央、国务院近日发布关于开展质量提升行动的指导
意见。专家表示，这个质量工作的纲领性文件对推动我国质量发
展具有里程碑式的重大意义，释放“质量第一”的强烈信号，将积
极推动我国进入“质量时代”。
• 中国质量检验协会（以下简称质检协会）再次携手2000余家
全国产品和服务质量诚信示范企业组织开展产品和服务质量诚信
承诺主题活动，引导企业主动发布产品和服务质量标准的自我声
明，督促企业践行产品和服务质量诚信承诺，积极倡导提高供给
质量，引领企业全面提升产品和服务质量，推动质量社会共治，
优化营商环境，共筑质量诚信。
时政链接
• 从国家、企业、消费者角度分析重视产品质量的重要性
• （1）国家：
• 使用价值是商品能够满足人们某种需要的属性。国家重视产
品质量有利于实现社会主义生产目的；有利于减少资源浪费，
提高整个社会的经济效益；有利于转变经济发展方式，树立
我国在国际社会的形象。
• （2）企业:
• 使用价值是价值的物质承担者。利于顺利实现商品价值，获
得利润；扩大市场占有率； 提升企业信誉和形象，增强企
业竞争力和竞争优势。
• （3）消费者:
• 消费者购买商品是为了获得使用价值,满足人们日益增长的
美好生活需要,如果购买的商品质量差,不仅会造成经济损失,
还会影响消费质量,甚至危及生命财产安全。
• 从国家、企业角度分析提高产品质量的措施
• （1）国家：
• 加快转变经济发展方式，促进资源节约和环境保护，增强可
持续发展的能力；实施创新驱动发展战略提高经济发展的质
量和效益；运动经济结构战略性调整，重视供给侧结构改革，
淘汰落后产能，积极发展高新产业，促进产业协调发展；完
善社会主义市场经济，更好的发挥政府的作用，实施科学的
宏观调控，落实双循环发展格局，引领中国制造升级，建设
现代化经济体系，整顿规范市场秩序和加强国家诚信体系建
设和质量安全监管体系。
• （2）企业:
• 重视技术和管理创新，提高个别劳动生产率；要重视市场导
向，生产适销对路、具有高科技含量、自主知识产权的品牌
产品；提升供给质量，加大品牌宣传力度；利用大数据和网
络促进销售平台、销售方式创新、及解决信息或数据共享，
拓宽流通销售渠道。
考点二 货币及其职能
关注人民币汇率变动，
正确分析汇率变动对进出口、
投资、消费的影响
• 1．货币的产生与本质
• （1）产生：
• 货币是商品交换发展到一定阶段的产物。
• 具体过程：偶然的物物交换——扩大的物物交换——一般等价物为
媒介的交换——一般等价物固定在金银上（货币产生）
• （2）含义：
• 从商品世界中分离出来固定地充当一般等价物的商
品。
• （3）本质——一般等价物：
• 表现其他一切商品的价值，充当商品交换的媒介。
注意：商品≠一般等价物≠货币
①出现时间上：商品和商品交换早于一般等价物，一
般等价物早于货币
②范围上：商品＞一般等价物＞货币
③货币是一种商品，但货币的本质是一般等价物，能
与其他一切商品相交换的商品，并且表现其他一切商
品的价值。
④金银并非天然（自然）是货币（金银自然界就有，
并非生来是货币），但货币天然（必然）是金银（金
银最适合充当一般等价物）。 ——马克思。
⑤并非所有的金银都是货币，只有固定地充当一般等
价物的金银，才能成为货币。
判断下列情况是货币的有：
①金银饰品、金银器具、金银奖牌是货币。
②网络中的QQ币等游戏币是货币。
③金银纪念币是货币。
④一般等价物就是货币。
不能与所有商品相交换，只能在特定的
网络环境中使用
不能认为与金银有关的都是货币
国家发行的法定货币，并具有一般商品
的属性
金银从商品中分离出来固定充当一般等
价物才是货币
• 2．货币的职能
• （1）基本职能
• ①价值尺度：
• 含义：表现和衡量其他一切商品价值大小的职能。
• 表现：价格是价值的货币表现
• 关键词语：标价、价格
• ②流通手段：
• 含义：货币充当商品交换媒介的职能。
• 侧重点：强调货币在流通中的作用
• 商品流通：以货币为媒介的商品交换，侧重于商品如何进行
交换。（注意：商品交换包括商品流通，商品流通≠商品交换）
关键词语：购买、买卖、现场交易（一手交钱、一手交货）
• (2)其他职能：
• ①贮藏手段：
作用：贮藏财富，是社会财富的象征
关键词语：保存、退出流通领域
注意：银行存款不是贮藏手段，而是投资
• ②支付手段
• 作用：清偿或支付债务、赋税、利息、工资等
• 关键词语：赊销赊购、还债、地租、利息、税款、股息、
工资
• ③世界货币
• 作用：在世界市场上充当一般等价物
• 关键词语：购买外国货、国际收支
注意：网购时货币执行的职能
①淘宝网购的一般模式：买家付款给支付宝——买家收到
货后确认——支付宝把钱打给卖家，钱货在时间和空间上
是可以分开的，此时货币执行支付手段职能。
②京东等网上商城的购物模式：买家通过网上银行或支付
宝等把钱打给卖家——卖家发货。这种情况卖家很快收到
货款，但买家不一定能马上收到货，一般要等上几天，此
时货币执行支付手段职能。
③货到付款：这种模式符合“一手交钱，一手交货”，此
时货币执行流通手段职能。
④随着我国银行卡用卡环境的持续改善，在线支付正被越
来越多的消费者接受和使用。对银行卡用户而言，这不仅
方便了国内的日常消费，也满足了境外消费的支付需求。
体现了货币流通手段的职能。
判断下列情况中的货币职能：
小张用银行按揭贷款的方式买了一套60万元的商品房，
首付现金25万元，然后在15年内付清银行贷款35万元和
利息12万元。在这一购房过程中，货币分别执行的职能
为：
① 60万元是
②首付现金25万元是
③付清银行贷款35万元和利息12万元是
价值尺度
流通手段
支付手段
• 3．价值、交换价值、价格
• （1）交换价值
物物交换时，交换价值表现为等价物；
商品流通时，交换价值表现为货币，即价格。
命题点二 货币的本质和职能
• 1．(2017·全国卷Ⅲ)小夏使用信用卡在北京透支8000元购
买了一台外国品牌笔记本电脑，在免息期内通过银行偿还
了该消费款。在这一过程中，货币执行的职能是 ( )
• A．价值尺度、支付手段和世界货币
• B．流通手段、贮藏手段和支付手段
• C．价值尺度、流通手段和支付手段
• D．流通手段、价值尺度和世界货币
• 解析：材料包含的有效信息有三点：第一，使用信用卡透
支购买笔记本电脑；第二，电脑的价格是8000元；第三，
通过银行偿还了该消费款。依据这三个有效信息，我们可
以判定货币的职能。笔记本电脑的价格是8000元，可见货
币执行了价值尺度的职能。通过透支购买商品,货币充当了
商品交换的媒介，体现了货币的流通手段职能。通过银行
偿还透支的消费款，可见存在借贷行为，这体现了货币的
支付手段职能。故答案为C。
C
• 2．(2021·吉林月考）ETC（不停车电子收费系统）可为“停
车难”问题提供智慧解决方案。车辆在经过高速收费站时，无须停车取
卡缴费，可以直接通过ETC专用通道自动扣费，在免息期内通过银行
偿还该笔消费款。在ETC消费过程中，货币执行的职能有（ ）
• ①价值尺度 ②流通手段 ③支付手段 ④商品流通
• A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
• 解析：本题考查货币的职能。车辆在经过高速收费站时缴费才能通行，
体现货币在执行流通手段职能，②符合题意；在免息期内通过银行偿
还该笔消费款，体现货币在执行支付手段职能，③符合题意；价值尺
度在材料中没有体现，①不选；④不是货币的职能，排除。
C
考点三 纸币及其发行
运用纸币与通货膨胀、
通货紧缩的知识分析物价
的变化，通胀预期增强及
其对居民生活和经济发展
的影响。
• 1．纸币的产生及含义
• （1）产生：
• 随着商品交换的发展，在铸币的基础上产生。
• 具体过程：金银条块——足值的金属铸币——不足值的金属铸币—
—纸币（优点）
• （2）含义：
• 纸币是由国家(或某些地区)发行并强制使用的
• 2．纸币的发行规律
• （1）发行规律：
• ①货币的供应规律：货币的供应量必须以流通中所需
要的货币量为限度
• ②货币流通规律：
流通中所需要的货币量= =
（2）通货膨胀和通货紧缩：
注意：物价上涨≠通货膨胀
物价上涨不一定是通货膨胀，通货膨胀必然表现为物价上涨。
通货膨胀是物价总水平持续上涨的现象。
①含义：通货膨胀是物价总水平持续上涨的现象。
通货紧缩是……
②原因、实质：通货膨胀是纸币供应量超过流通中实际需要
的货币量，是导致通货膨胀的主要原因，其实质是社会总需
求大于社会总供给。通货紧缩是……
③表现：通货膨胀是纸币贬值、物价持续上涨、经济过热。
通货紧缩是……
④后果：通货膨胀是降低纸币购买力，不利于人民生活水平
的的提高，导致社会经济秩序混乱，影响经济发展。通货紧
缩是短时间内对人民生活有好处， 但物价总水平长时间、大
范围下降 ，会影响企业生产和投资的积极性，导致经济萎缩。
⑤措施：通货膨胀是大力发展生产，增加有效供给；
稳定物价，运用紧缩性的货币和财政政策；整顿和规
范市场经济秩序，控制固定资产投资规模。
通货紧缩是综合运用投资、消费、出口等措施拉动经
济增长,特别是要扩大内需;主要采取扩张性货币政策
和财政策。
⑥共同点：A:都是由社会总需求与社会总供给不平衡引起的，
即流通中实际需要的货币量与供应的数量不平衡引起的；B:
都会影响正常的经济生活和社会经济秩序；C:都必须采取切
实有效的措施进行调控。
对居民
对企业
对国家
抢购风潮
盲目投资
经济过热
社会资源浪费
生活水平下降
经济秩序混乱
纸币
贬值
物价
上涨
表现 后果纸币发行
过多
通货膨胀
对居民
对企业
对国家
持币待购
产品积压
经济过冷
效益下降、破
产、工人失业
短期升长期降
经济停滞倒退
纸币
升值
物价
下降
表现
后果纸币发行
过少
通货紧缩
注意：
（1）通货膨胀必然引起物价上涨，但并非所有的物价上涨都意味着通货
膨胀。只有物价总水平持续上涨才是通货膨胀。
（2）物价上涨有多种原因：
①由于商品成本提高导致某一种商品价格上涨。
②由于某种商品供不应求，也会引起物价上涨。
③乱收费、乱涨价推动价格上涨。
③国家理顺价格关系导致物价总体水平上升。这几种情况所导致的物价上
涨都不是通货膨胀。
3、货币供应量与国家宏观调控的关系
货
币
供应量超
过流通中
所需要的
货币量
物
价
持
续
上
涨
通
货
膨
胀
解
决
紧缩性
的财政
政策
减少财政支出，
增加税收，控制
国债的发行
从紧的
货币政
策
提高存贷款利率、
缩减信贷规模和
存款准备金率
供应量小
于流通中
所需要的
货币量
物
价
持
续
下
跌
通
货
紧
缩
解
决
扩张性
的财政
政策
增加财政支出，
减少税收，增发
国债。
降低存贷款利率、
扩大信贷规模和
存款准备金率
积极的
货币政
策
4、稳健的货币政策和积极的财政政策
• 积极的财政政策是通过扩大财政支出，使财政政策在启动经济
增长、优化经济结构中发挥更直接、更有效的作用。
• 稳健的货币政策，是指根据经济变化的征兆来调整政策取向，
当经济出现衰退迹象时，货币政策偏向扩张；当经济出现过热
时，货币政策偏向紧缩。最终反映到物价上，就是保持物价的
基本稳定。
命题点三 纸币及其发行
• 1．（2016·北京卷）2016年中国在部分地区试点元券硬币化工程”，用一元
硬币替代一元纸币；2015年丹麦公布了关于“无现金社会”的议案，计划用
电子货币代替纸币；长期的恶性通货膨胀导致委内瑞拉货币面值极高，
2008年该国政府发行新的货币，新币与旧币的兑换比例是1:1000。上述三
个国家的方案和措施都（ ）
• ①体现了国家拥有发行货币的权力 ②改变了用货币衡量的商品价格 ③
可以稳定物价,控制通货膨胀 ④能方便交易行为,降低货币使用成本
• A.①③ B.①④ C.②③ D.②③
• 解析：注意题干的要求，三个国家的方案和措施“都”，强调的是共性，而不
是某一个国家，三个国家都出台了关于货币的些一方案和措施，说明国家有
发行货币的权力，①入选。中国的“一元券硬币化工程”、丹麦的“无现金社
会”议案、委内瑞拉的新货币，都能起到方便交易行为、降低货币使用成本
的作用，④人选。三国的做法没有改变货币的职能，②错误。委内瑞拉的措
施有稳定物价、控制通胀的目的，但它不是三个国家共同的目的，排除③。
答案为B。
B
2．(2016·全国卷Ⅰ)2015年，某国宏观经济形势如下：产能利用率不
足；固定资产投资同比下降4.0%；居民消费价格指数(CPI)增幅从2.5%
下跌至1%，低于国际公认的合理值3%。据此，预防通货紧缩成为关注的
焦点。若不考虑其他因素，可能引发通货紧缩的传导路径是( )
①产能过剩→工业品供过于求→工业品价格走低→企业利润下滑
②消费低迷→消费品供过于求→消费品价格走低 ③社会总供给大于社
会总需求→物价总水平持续下跌 ④企业投资萎缩→失业率上升→居民
收入下降
A．①→④→②→③ B．④→①→③→②
C．①→③→④→② D．④→②→①→③
• 解析：由题干可知，通货紧缩传导路径的起点为产能利用率不足，即
产能过剩；其次是固定资产投资同比下降，即企业投资萎缩；再次是
居民消费价格指数增幅下跌，即消费品价格走低；最后是引发通货紧
缩，即物价总水平持续下跌。由此可知，A切题，B、C、D均不符合
题意。答案选A。
A
• 3．（2019·新课标全国卷Ⅲ）某国是铁矿石、石油等大宗商品（以美
元计价）的进口国。当美元指数持续上涨时，该国面临通货膨胀的压
力。不考虑其他因素的影响，这一传导过程是①进口原材料成本上升
②居民消费价格上涨③生产者出厂价格上涨 ④生产者购进
价格上涨
• A．①→④→③→② B．①→④→②→③
• C．④→①→③→② D．④→①→②→③
• 解析：本题考查汇率变动以及通货膨胀的相关知识。当美元指数持续
上涨时，美元升值，该国货币贬值，该国进口成本增加。因此，进口
原材料成本上升，进而导致生产者购进价格上涨，继而导致生产者出
厂价格上涨，从而导致居民消费价格上涨，该国面临通货膨胀的压力，
A顺序正确，B、C、D均不选
A
• 一、数字货币
• 3月25日，国家发展改革委、人民银行、银保监会等28
部委联合印发《加快培育新型消费实施方案》，其中涵盖了
加快数字人民币试点推广等重要措施。优先选择部分新型消
费活跃的城市进行试点，着力提高金融运行效率、降低金融
交易成本。
时政链接
• 数字货币的职能和功能
• 法定数字货币，也就是央行数字货币，是基于国家信用，
由央行发行的数字化形态的法定货币。法定数字货币在法定地
位和功能上与纸钞完全相同，其区别就在于其形态是数字化，
属于法定加密数字币，是人民币的数字化形式。
• 承担了价值尺度、流通手段、支付手段和价值贮藏等职能。
• 在使用体验上，虽然央行数字货币与支付宝、微信支
付的使用方式相似，都需要手机。但是，使用央行数字货
币支付，实际上跟使用现金一样；而支付宝、微信支付使
用的仍是个人银行卡里的余额等。
• 使用数字货币时，不需要网络、不需要银行账号。只
要手机装有DC/EP数字钱包，两个手机碰一碰，就能实现
转账功能，被称为收支双方“双离线支付”。在没有网络
或者网络信号不佳的环境中，支付宝、微信支付无用武之
地。
• 二、移动支付
• 2020年5月26日，据中国人民银行官方网站消息，央行
行长易纲在接受媒体采访时表示，目前，数字人民币研发工
作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、
苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测
试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便
捷性、场景适用性和风险可控性。但目前的试点测试，还只
是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地
发行，何时正式推出尚没有时间表。
• 目前，央行数字货币研发工作正在稳妥推进，以不断优化和
完善功能。
时政链接
流通中所需货币量的计算
–主要公式：
–(1)流通中所需要的货币量＝(待售商品数量×价格水平)÷货币流通次数；
–(2)纸币贬值率＝(纸币发行量－流通中所需要的货币量)÷纸币发行量；
–(3)通货膨胀率(物价上涨率)＝(纸币发行量－流通中所需要的货币量)÷
流通中所需要的货币量；
–(4)通货膨胀率＝(现期物价水平－基期物价水平)÷基期物价水平(价格
上涨率是从低到高，以基期物价水平为基数)
–现期物价水平＝基期物价水平×(1＋通货膨胀率)
–基期物价水平＝现期物价水平÷(1＋通货膨胀率)
–(5)纸币贬值率＝(现期物价水平－基期物价水平)÷现期物价水平(贬值
是由高到底，以现期物价水平为基数)
–现期物价水平＝基期物价水平÷(1－纸币贬值率)
–基期物价水平＝现期物价水平×(1－纸币贬值率)
第二框 信用卡、支票和外汇
考点一 货币与财富
考点二 结算与信用工具
考点三 外汇和汇率
体系构建
纸币
方
便
使
用
信用工具
信用卡
支票
外汇汇率
国
际
交
换 外汇
汇率
保持人民币币值基本稳定
财富观
货币是财富的象征
取之有道
用之有度用之有益
2019/3卷/15
2020/1卷/14
考点一 货币与财富
• 1．货币是财富的象征
• 2．树立正确的金钱观
• 对于金钱，要：
取之有道、用之有益、用之有度。
从起源上看，货币是商品交换长期发展的产物；
从本质上看，它是固定地充当一般等价物的商品；
从职能上看，它具有价值尺度、流通手段两个基本职能；
从一定意义上看，货币是财富的象征。
核心知识
考点二 结算与信用工具
• 1．结算
• (1)现金结算
• (2)转账结算
用现金完成经济往来的收付。
双方通过银行转账完成经济往来的收付。
• 2．信用工具
• (1)常用信用工具：
• (2)信用卡
• ①含义：
• ②功能：
• 信用卡集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体。
• ③优点：
• 使用信用卡可以减少现金的使用，简化收款手续，方便购
物消费，增强消费安全。
信用卡和支票
广义 狭义
具有消费、_________、存取
现金、_________等部分或全
部功能的电子支付卡
指商业银行信用卡。它是商
业银行对资信状况良好的客
户发行的一种_________
转账结算
信用贷款
信用凭证
判断：小李领到的年终奖是一张金额为9 000元的现金支
票。小李可以直接拿着这张支票到商场购物吗？
提示：不能。现金支票只能到银行兑换现金，不能直接
到商场购物。
命题点一 信用工具
• 1．(2017·天津卷，5)随着我国银行卡用卡环境的持续改善，在线支
付正被越来越多的消费者接受和使用。对银行卡用户而言，这不仅方
便了国内的日常消费，也满足了境外消费的支付需求。这里的银行卡
在线支付( )
• A．体现了货币价值尺度职能 B规避了汇率波动的风险
• C．体现了货币流通手段职能 D增强了中国银行业的国际竞争力
• 解析：从题意来看，使用银行卡在线支付，方便居民国内和境外的消
费，这体现了货币流通手段的职能，与价值尺度无关，故选C排除A；
汇率的波动、银行业的国际竞争力均与题意无关，故B、D排除。
C
• 3.（2015年高考广东文综政治27）王某正在美国留学，拟购买一台手提
电脑，用美元现金或国内银行发行的信用卡结算。如王某使用信用卡，
国内银行按消费时的汇率自动将美元折算为人民币结算。现预期人民币
持续升值。假设价格和其他因素不变。王某的理性决策是
• A.延期购买，用信用卡结算 B.即期购买，用美元现金结算
• C.即期购买，用信用卡结算 D.延期购买，用美元现金结算
• 【答 案】A
• 解析：A选项观点正确且符合题意，题中王某持有的是美元现金，即使使
用国内银行的信用卡也是自动将美元折算为人民币结算，而人民币预期
持续升值，也就是美元持续贬值，在这种情况下，马上购买电脑显然是
不划算的，故应该延期购买，节省部分资金，而且应该用信用卡结算，
进一步节省资金，故入选。BC选项观点显然与题意不符，即期购买花费
的资金显然要多于延期购买，故排除。D选项观点与题意不符，虽然也是
延期购买，但在人民币升值的情况下，如果用美元先进结算，显然没有
用信用卡结算，进而转化为人民结算划算，故排除。
考点三 外汇和汇率
关注人民币汇率变
动，正确分析汇率变动
对进出口、投资、消费
的影响。
• 1．外汇
• 用外币表示的用于国际间结算的支付手段。
（1）外币≠外汇
核心知识
外币与外汇是两个既相互联系，又有区别的范畴。
首先，外汇包括外币，但外汇不等于就是外币。外汇包括
外国货币、外币有价证券、外币支付凭证、其他外汇资产
等。
其次，并不是所有的外币都能成为外汇，能只有能够自由
兑换，并且在经济往来中被各国普遍地接受和使用的外币
才称为外汇
（2）这里的“支付手段”不是指货币的职能，而是支付方式、
支付工具和用于支付的资产。
• 2．汇率及其变动
• (1)汇率：两种货币之间的兑换比例。
• (3)汇率变动的表现：如果用100单位外币可以兑换成更多
的人民币，说明外币的汇率升高；反之，则说明外币汇
率跌落。
本币汇率 本币 外币汇率 外币
跌落↓ 贬值↓ 升高↑ 升值↑
升高↑ 升值↑ 跌落↓ 贬值↓
注意：同一货币汇率变动与币值变动方向是相同的，
本币汇率变动与外币币值变动方向是相反的。
(1)汇率变化与货币升值、贬值的关系
外币和本币兑换情况 外币汇率 本币汇率 外币币值 本币币值
外币兑换的本币多了 升高 跌落 升值 贬值
外币兑换的本币少了 跌落 升高 贬值 升值
本币兑换
的外币多了 跌落 升高 贬值 升值
本币兑换
的外币少了 升高 跌落 升值 贬值
• 3．汇率变动的影响
• (2)汇率升降的利与弊
本国汇率上升 本国汇率下跌
利 弊 利 弊
贸易 利于该国进口 不利于该国出口 利于该国出口 不利于该国进口
投资 利于该国对外投资 不利于该国吸引
外商直接投资
利于该国吸引
外商直接投资
不利于该国对外投
资
消费 提高该国企业或居
民的国际购买力
不利于该国扩大
外需
利于该国扩大
外需
降低该国企业或居
民的国际购买力
债务 利于该国偿还外债 不利于该国收回
外债
利于该国收回
外债
不利于该国偿还外
债
地位 提高该国国际地位 加大该国的国际
金融风险
降低该国的国
际金融风险
降低该国国际形象
要保持人民币币值基本稳定，即对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇
率稳定
• 4．保持人民币币值基本稳定
含义 意义
对内 保持_____总水平
稳定
人民生活安定、经济社会持续健
康发展
对外 保持人民币_____
稳定 世界金融稳定、经济发展
物价
汇率
5. 影响汇率的因素
(1)根本因素是一国的经济增长率和相对的通货膨胀率。
(2)直接因素是本币、外币的供求关系。如果一国发生
国际收支顺差，本国货币需求增加，通常会引起本国货
币汇率上升；反之，一国发生国际收支逆差，本国货币
需求减少，往往会引起本国货币汇率下降。
(3)其他因素有：利率水平、汇率政策、重大国际政治
事件及信息、心理、对币值的预期、投机等。通常一国
经济状况良好、经济实力雄厚、国际收支状况良好，该
国货币就坚挺，汇率就稳定；反之则会导致该国货币疲
软，汇率波动。
6.应对汇率变动的措施
理论层次
企
业
角
度
1、转变外贸发展方式，提高劳动生产率，加快科技创新与
产品升级换代，增强出口竞争力。
2、形成自主品牌，减少价格依赖。
3、立足国内市场，利用优惠政策，减少外部依赖。
4、运用现代金融工具规避和化解汇率风险。
5、实施境外直接投资，减少汇率变动风险。
政
府
角
度
1、实行贸易出口国多元化，减少对单一市场的依赖。
2、实现外汇储备的多元化，降低汇率变动的风险。
3、适时调整利率、汇率与人民币发行量，稳定币值。
4、推进人民币国际结算进程，提升人民币国际地位。
人民币升值的影响:——弊大于利（重点）
利:①有利于进口,让民众得到一定实惠;（外国货、留学旅游方便）；有利于对外投
资。
②能减轻我国偿还外债的压力;
③能提升人民币的国际形象和信誉及我国的经济地位。这种积极影响是暂时的，
有限的。
弊:①会使我国出口产品的价格上升,在一定程度上会抑制出口, 出口不利。
②会加大我国的就业压力；
③影响外商对我国直接投资；
总之，会对中国经济产生较大的负面影响，影响中国经济的持续增长，这是长期的、
占主导地位的。因此，人民币在近期升值对我国的影响是弊大于利。
保持人民币汇率基本稳定，对人民生活安定、国民经济持
续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要
意义
点睛：全面认识人民币国际化的影响
降低风险
采用人民币直接结算，可以防范汇率的波动，
规避对外贸易风险；可以降低我国外汇储备，
减少外汇储备风险
提高地位 提高中国在国际货币金融体系的地位和发言权
发展经济 有利于中国企业走出去，扩大对外投资，提高
我国对外开放水平
提高生活 有利于国际贸易和国际消费的发展，为居民国
际消费提供便利
• 思考：下表为2015年至2017年甲国货币对乙国货币的汇率
变化情况。
• 分析数据可以看出__
• ①有利于甲国对乙国投资 ②有利于乙国偿还甲国的外债
③甲国货币对乙国货币的汇率升高 ④有利于甲国对乙国
的商品出口
• A．①③ B．①④
• C．②④ D．③④
2015年12月6日 甲国640.48元＝乙国100元
2016年12月6日 甲国634.38元＝乙国100元
2017年12月6日 甲国608.18元＝乙国100元
A
命题点二 汇率变化及其影响
• 1．(2017·全国卷Ⅱ·13)2016年4月至2017年4月，人民币对美元的汇率中间价(人
民币元/100美元)由645.79振荡走高至689.06，这对我国对外经济造成重要影响，
若不考虑其他因素，下列推导正确的是( )
• A．美元升值→中国商品在美国市场的价格下降→不利于中国商品出口美国
• B．美元贬值→美国商品在中国市场的价格上升→有利于中国进口美国商品
• C．人民币升值→中国企业在美国投资成本下降→有利于中国企业在美国投资
• D．人民币贬值→中国企业在美国投资成本上升→不利于中国企业在美国投资
• 解析：由材料数据看出，人民币贬值，会导致中国企业在美国投资
成本上升，不利于中国企业在美国投资。A错：由材料数据看出，
美元相对升值，中国商品在美国市场的价格下降，有利于中国商
品对美国的出口。B、C错：由材料提供的数据可以看出，人民币
贬值，美元相对升值。
D
• 2．(2019·全国卷Ⅲ)某国是铁矿石、石油等大宗商品
(以美元计价)的进口国。当美元指数持续上涨时，该国
面临通货膨胀的压力，不考虑其他因素的影响，这一传
导过程是（ ）
• ①进口原材料成本上升 ②居民消费价格上涨 ③生产
者出厂价格上涨 ④生产者购进价格上涨
• A.①→④→③→② B.①→④→②→③
• C.④→①→③→② D.④→①→②→③
• 解析：本题考查汇率变动以及通货膨胀的相关知识。当美元
指数持续上涨时，美元升值，该国货币贬值，该国进口成本
增加。因此，进口原材料成本上升，进而导致生产者购进价
格上涨，继而导致生产者出厂价格上涨，从而导致居民消费
价格上涨，该国面临通货膨胀的压力，A顺序正确，B、C、D
均不选。
A
• 3.(2020·全国卷1)2015年10月，人民币跨境支付系统（CIPS）正式启动，
CIPS是由中国人民银行组织开发，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业
务提供资金清算与结算服务的系统。截至2020年5月末，有96个国家和地
区的969家银行接入该系统。CIPS的推广使用（ ）
• ①人民币实现跨境自由流动 ②人民国际化进程加速 ③人民币在全球
可自由是兑换 ①中国对外贸易结算风险降低
• A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
• 【答案】D
• 解析：①③：材料中“有96个国家和地区的969家银行接入该系统”并不能
推导出人民币实现跨境自由流动、人民币可在全球自由兑换，这夸大了
CIPS在现阶段的作用，①③不符合题意。②：人民币跨境支付系统的启动
体现了人民币国际化进程加速，②符合题意。④：CIPS为境内外金融机构
人民币跨境和离岸业务提供资金清算与结算服务，这将使得中国对外贸易
结算风险降低，④符合题意。故本题选D。
• 5、(2016·全国甲卷·13)特别提款权(SDR)是国际货币基
金组织(IMF)创设的一种国际储备资产。2015年12月，IMF
将人民币纳入SDR货币篮子，占比为10.92%。人民币纳入
SDR货币篮子表明( )
• ①中国的经济地位上升 ②人民币国际化取得新进展 ③
中国外汇储备安全性提高 ④人民币汇率稳定性增强
• A．①② B．①④
• C．②③ D．③④ A
解析：将人民币纳入SDR货币篮子是因为中国经济实力不断
增强，各项数据达到IMF要求，①正确；人民币纳入SDR货
币篮子有利于人民币在全世界的推广使用，是人民币国际化
的重要举措，②正确；IMF将人民币纳入SDR货币篮子，并
不能决定美元、欧元等货币的升值或贬值，与我国外汇储备
安全性没有必然关系，③不选；人民币汇率受多种因素共同
影响，所以人民币汇率稳定性不一定增强，④错误。故选A
项。
• 中国货币政策
• 2020年8月6日,央行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》。报告
指出,2020年以4跨境资本流动和外汇供求基本平衡,市场预期总体平稳。人民币
汇率以市场供求为基础,有贬有升,双向浮动,在合理均衡水平上保持基本稳定。
上半年,人民币对一篮子货币汇率总体稳定。
• 2021年3月22日发改委等多部门印发《加快培育新型消费实施方案》。制定发布
跨境支付服务管理办法，完善跨境支付服务相关监管制度。组织市场主体开展
日韩等境外个人境内移动支付便利化试点工作，提升入境游客境内支付体验。
进一步优化跨境人民币政策，支持跨境电商等贸易新业态开展跨境人民币结算
业务。
时政链接
• 人民币升值的意义
• 人民币升值，有利于刺激我国企业的进口活跃度，从而更
好地促进我国进出口企业生产规模扩大与贸易复苏，为我
国经济企稳回升奠定坚实基础；有利于提高消费能力和扩
大内需，同时也可给民众在境外购物、旅游、留学等方面
带来利益，使得民众生活幸福指数大幅提高。
• 注意辩证分析
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