经济生活 第六课 投资理财的选择 第一框 储蓄存款和商业银行 课件-2021届高考政治一轮复习 (共26张PPT)

第六课 投资理财的选择 第一框 储蓄存款和商业银行 2021届经济生活一轮复习    考点概览 考向定位 第六课、投资理财的选择 （1）商业银行 ①储蓄存款 ②利息、利率与本金 ③商业银行的主要业务 （2）投资 ①股票 ②债券 ③商业保险   1.从知识的考查看：立足居民 投资，主要考查几种投资方式 的特点，以及风险性和收益性 的关系。  2.从试题类型上看：试题主 要以选择题为主，围绕投资方 式、收益性和风险性，多以图 表、曲线类试题呈现。设问方 式以原因类、体现类和认识类 为主。计算题主要考查利息、 股票价格的计算。 1.投资收益计算公式为：收 益＝本金×收益率×期限 2.商业银行三大业务：吸收 存款、发放贷款、办理结算 3.风险与收益成正相关：高 风险高收益；低风险低收益 4.股票是股份有限公司在筹 集资本时向出资人出具的股 份凭证；债券是筹资者给投 资者的债务凭证；商业保险 是规避风险的投资 核心术语 利息的含义及计算公式 复习 目标 商业银行的主要业务 1 2 一、 考点四 投资与融资 • （1）含义是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入 储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取 存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和 利息的活动。 • （2）机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。 • （3）目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、 买车；有的是为了养老；有的是为了资金安全。 • （4）实质：储蓄实质上是一种投资方式。 • 储蓄存款——便捷的投资 （5）我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 活期储蓄 定期储蓄 含义 是储户可以随时存入和提取、不规定 存期、存款的金额和次数不受限制的 储蓄方式。 是事先约定期限、存入后不到期一 般不得提前支取的储蓄方式。 特点优 点 流动性强、灵活方便，适合个人日常 生活待用资金的存储，但收益低。 流动性较差，收益高于活期储蓄， 但一般低于债券和股票。 收益风 险 比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损 失利息的风险。 【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在……。 △流动性强≠流通性强 流动性与流通性的区别 :流动性是指资产能否转化为现金的能力。 转化能力快，说明资产的流动性好。活期储蓄存款的流动性很好， 基本上可以随时随地取款。 流通性是指资产能否在市场上交易或买卖。例如，上市公司的股 票可以在股市自由买卖，流通性很好，可以赚差价，这也是股票 生命力之所在。 流动性和流通性二者未必一致。比如说，活期储蓄存款的流动性 很好，但是没有流通性。你不能够拿着一本活期存折或银行卡去 市场买卖的。 精讲点拨 影响储蓄存款的因素： 1.经济发展：经济发展水平决定居民的收入水平，从而影响社会储蓄存款总量。 2.利率调整：在其它条件不变的情况下，存贷款利率上调，储蓄存款增加，反之则上升。 3.物价波动：物价上涨，消费支出增加，从而减少储蓄存款。 4.预期收入：预期收入低，居民储蓄存款有所增加。 5.社会保障体系：目前的社会保障体系不够完善，以致人们通过储蓄来应对未来不时之 需，比如用来解决失业、医疗等方面的问题；（有钱不敢花） 6.投资渠道：金融体系不完善，投资渠道的不畅通，推高了储蓄率。 7.消费观念：“留钱以备不时之需”“细水长流，吃穿不愁”的观念促使居民倾向于储 蓄。（有钱不花） 【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（结合课本P45虚框） 如何解决我国储蓄率居高不下的问题？ 1.推进供给侧改革，生产满足人们需求的产品，刺激居民需求。 2.加强宏观调控，稳定物价。 3.政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体 系改革，减少居民的“预防性储蓄”。 4.培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式 5.消费者应树立正确的消费观念，做到量入为出，适度消费。 从作 用看 积极方面 作为一种投资行为,利国利民 消极方面 意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制, 对改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有 不利影响 11..我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一。近几年来居民储蓄余额一直 居高不下，虽然很高的居民储蓄对我国经济建设给予了有力的资金支持，居高不下，虽然很高的居民储蓄对我国经济建设给予了有力的资金支持， 但不利于解决我国消费不足的问题。但不利于解决我国消费不足的问题。下列可以有效地解决我国城乡居民存下列可以有效地解决我国城乡居民存 款储蓄过快增长的措施有款储蓄过快增长的措施有((    )) ①①提高银行存贷款利率提高银行存贷款利率 ②②完善社会保障体系完善社会保障体系 ③③拓宽投资渠道拓宽投资渠道 ④④完善个人消费信贷，改善消费环境完善个人消费信贷，改善消费环境 AA．．①②④①②④   BB．．①③④①③④ CC．．①②③①②③   DD．．②③④②③④ 基础达标 解析：提高银行存贷款利率会调动居民存款储蓄的积极性，加剧居民存款储蓄增长， ①判断错误。完善社会保障体系，消除居民后顾之忧，能够促进居民消费，分流存 款储蓄，②正确。拓宽投资渠道有利于减少存款储蓄，③正确。完善个人消费信贷， 改善消费环境，有利于扩大消费需求，减少存款储蓄，④正确。故D 正确 2．下图是2016-2018年我国金融机构存款余额同比增速的变化趋势图,引起这一变化的 原因可能有 ①我国金融市场创新发展,为家庭投资提供了更多选择 ②经济结构调整让居民将储蓄存款更多投向消费市场 ③我国社会保障不平衡不充分,尚未满足人民美好生活的需要 ④中小银行崛起、存款保险出台,利率市场化不断推进 A．①② B．③④ C．②④ D．①③ 解析：从图中看出，2016-2018年我国金融机构存款余额同比增速逐年下降，引起这一变化的原因 可能是我国金融市场创新发展,为家庭投资提供了更多选择，或经济结构调整让居民将储蓄存款更多 投向消费市场，①②符合题意。我国社会保障不平衡不充分,尚未满足人民美好生活的需要，会导 致银行存款余额同比上升而不是逐年下降，③说法错误。中小银行崛起、存款保险出台,利率市场化 不断推进等，不一定会使金融机构存款余额同比增速逐年下降，④说法错误。故本题选A。 1.利息：  A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而 支付的报酬，是存款本金的增值部分。  B.取决因素：存款利息的多少取决于三个因素→ 本金、存期和利息率水平。 C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。 1）含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。 2）表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分数表示；月利率通 常用千分数表示；日利率用万分数表示）。 3）换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360 2.利率 提示：利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率 和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家 宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 本金、利息、利率 利率变动的影响 （1）利率是国家宏观调节的重要杠杆，是调节货币供给量的重 要手段，是重要的货币政策。 （2）利率提高的影响： 存款利率↑ 存款↑ 货币流通 量↓贷款利率↑ 贷款成本↑ （3）利率下降的影响： 有利于 抑制通 货膨胀 存款利率↓ 存款↓ 货币流通 量↑ 有利于 抑制通 货紧缩贷款利率↓ 贷款成本↓ 社会总需 求↓ 社会总需 求↑ 货币政策包括存贷款利率、存款准备金率、汇率等。货币政策包括存贷款利率、存款准备金率、汇率等。 2.存款准备金率变动的影响 （1）存款准备金率是国家宏观调节的重要杠杆，是调节货币供给量的重要 手段，是重要的货币政策。 （2）存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备 的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是 存款准备金率。  （3）存款准备金率提高的影响： 货币流通 量↓存款准备金率↑ 商业银行用于 贷款资金↓ （4）存款准备金率下降的影响： 有利于 抑制通 货膨胀 货币流通 量↑ 有利于 抑制通 货紧缩 存款准备金率↓ 商业银行用 于贷款资金↑ 社会总需 求↓ 社会总需 求↑ 货币政策包括存贷款利率、存款准备金率、汇率等。货币政策包括存贷款利率、存款准备金率、汇率等。 利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响 （1）利率杠杆的运用。 当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求 和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增 加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节） （2）利率升降与投资收益。 一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际 收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。 命题探究 量化宽松的货币政策是指中央银行在实行零利率或近似零利率后，通过购买国债等中长期债券，增加 基础货币供给，向市场注入大量流动性资金的干预方式，以鼓励开支和借贷。①是宽松的货币政策， 但不是量化宽松的货币政策 1、（2020届茂名五校联考）为支持实体经济发展，降低社会融资实 际成本，中国人民银行决定于2019年9月16日 全面下调金融机构存 款准备金率0.5个百分点。此外，为加大对小微、民营企业的支持力 度，再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款 准备金率1个百分点。 对此认识正确的是： ①实施量化宽松的货币政策，保持国民经济平稳运行 ②实施全面降准，有利于推动金融支持实体经济发展. ③实施定向降准，降低了民营企业贷款的利息成本 ④保持流动性合理充裕，有利于推进供给侧结构性改革 A.①③ B.①④ C.②③ D.②④ 命题探究 2.（2020届梅州6月模拟）13.超额存款准备金利率，是中央银行对超额存款准 备金计付利息所执行的利率。超额存款准备金是银行等金融机构存放在中央 银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、资产运用的备用资 金。央行决定自2020年4月7日起将超额存款准备金利率从0.72%下调至0.35% 。央行此调整产生的正确影响的是：A.引导商业银行降低贷款利率→降低中 小企业融资成本→商业银行利润大幅增加B.下调金融机构存款准备金率→增加 商业银行的流动性→缓解企业融资难贵问题C.倒逼商业银行降低存款利率→引 导居民合理消费与投资→培育新的经济增长点D.鼓励商业银行加大信贷投放→ 推动银行提高资金使用效率→更好服务实体经济 3、2019年10月16日，我国央行宣布全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。降 低存款准备金率 A．意味着企业贷款利率下降，有利于企业解决融资难融资金问题，促进 企业发展 B．释放的增量资金，可增加金融机构支持企业发展的资金来源，助力企 业发展 C．意味着居民存款利率上调，有利于引导居民投资结构合理化 D．意味着居民消费贷款利率下降，有利于刺激消费，发挥消费对经济发 展的基础性作用 解析：降低存款准备金率会增加银行可贷资金，但企业贷款利率不一定 下降；居民存款利率不一定上调；居民消费贷款利率不一定下降， ACD错误。降低存款准备金率会增加银行可贷资金，释放的增量资金， 可增加金融机构支持企业发展的资金来源，助力企业发展，B符合题意。 故本题选B。 （1）含义：商业银行是指经营 等业务，并以 为 主要经营目标的 。 （2）主体、地位：我国的商业银行以 银行为主体，是 最 重要的组成部分。 (3)我国的银行体系 中央银行——中国人民银行 商业银行——中国工商银行、中国农业银行、中国建设银 行、中国银行、交通银行（国有控股） 政策性银行——中国国家开发银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行（不以营利为目的） 我国的商业银行 特别提醒：特别提醒：中国人民银行是我国的中央银行，是中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关国家行政机关，监督管理所有的商业银行，通过制定，监督管理所有的商业银行，通过制定 货币政策等手段来进行宏观调控，它不经营货币存贷款业务。货币政策等手段来进行宏观调控，它不经营货币存贷款业务。 我国金融体系中国家控股 吸收公众存款、发放贷款、办理结算 利润 金融机构 商业银行商业银行 的主要业务的主要业务 含义含义 地位地位 服务对象服务对象 要求要求 基础业务基础业务 全社会全社会 全社会全社会 企业（工商业贷款）企业（工商业贷款） 个人（消费贷款）个人（消费贷款） 主体业务主体业务 （（利润利润主要主要来源来源）） 收费服务收费服务 资信状资信状 况良好况良好 （（44）商业银行业务：）商业银行业务： 商业银行以一定的利率 和期限，向社会吸收资 金，并且按规定还本付 息的业务 商业银行以一定的利率 和期限向借款人提供货 币资金，并要求偿还本 金和利息的行为。 商业银行为社会经济活 动中发生的货币收支提 供手段与工具的服务。 债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱其他业务其他业务 结算业务结算业务 贷款业务贷款业务 存款业务存款业务 （1）为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进 行的纽带。 （2）能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出 正确的经济决策提供必要的依据。 （3）可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督 和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。 蓄水池 晴雨表 监督站 （（55）商业银行作用（）商业银行作用（P47P47专家点评专家点评）） 1、[2020届深圳二模]14.中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、 付款和其他委托事项而收取手续费的业务。商业银行中间业务收入占比是 银行产品创新能力、客户服务能力和市场竞争能力的综合体现。随着利率 市场化改革的深化，大力发展中间业务、提高非利息收入已成为现代商业 银行新的利润增长点和战略选择。为此，商业银行要 ①完善金融债券市场，拓宽居民投资渠道，优化居民投资收益比 ②以传统业务为根基，以创新业务为引擎，满足客户多样化需求 ③发展互联网金融，扩大基础业务贷款规模，降低贷款收入比例. ④加大金融科技投资力度，提升普惠金融服务的覆盖面和便利性 A.①② B.①③. C.②④ D.③④ 强化练习 2、(2020届惠州调研三)2019年10月15日，国务院公布了新修定的《中华人民 共和国外资银行管理条例》，其中不仅增加了外资银行的业务范围，而且还 降低了业务门槛。这一政策带来的影响传导正确的是 ①取消银行业市场准入→外资银行在华投资增加→国内银行业竞争加剧 ②降低外资银行业务门槛→外资银行在华经营范围扩大→金融有效供给增 ③银行业市场主体丰富→银行业竞争加剧→金融供给侧结构性改革进一步推 进 ④外资银行设立和经营环境更加宽松→外资银行服务能力提升→外资银行利 润增加A.①② B.②③ C.①④ D.③④ B 3、(2015·全国卷Ⅱ)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规 定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按 规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于(  ) ①防范金融风险，稳定金融秩序  ②增强银行信用，推动银行平等竞争  ③促进利率市场化，增加银行收益  ④降低银行经营风险，提高其竞争力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：选A 本题的题眼是“‘存款保险制度’对银行业发展的积极意 义”。实行存款保险制度，一方面有利于防范金融风险，稳定金融秩序， 另一方面能够增强银行信用，推动银行平等竞争，①②符合题意；实行 存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，③排除；实行 存款保险制度不会降低银行经营风险，④排除。故选A项。 直击高考